Finanzen und Hypothek im Alter: Dies gilt es zu beachten
Tragbarkeitsprüfungen und höhere Gebühren und Finanzen: Das Alter des Kreditnehmers kann bei der Hypothek zur Hürde werden.
Das Wichtigste in Kürze
- Finanzinstitute prüfen ab steigendem Alter die Tragbarkeit.
- Spezielle Senioren-Hypotheken sind eine Alternative.
- Bei Anbieterwechsel die Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigen.
Viele Kreditinstitute beginnen bereits ab dem 50. Lebensjahr des Kreditnehmers, die Tragbarkeit des Kredits genau zu überprüfen. Mit zunehmendem Alter reduzieren sich dann etwaige Vergünstigungen und der Kreditnehmer gerät zunehmend in eine schwierige Verhandlungsposition.
Problematisch ist dies auch aufgrund der steigenden Lebenserwartung. Eigenheimbesitzer möchten oft bis ins hohe Alter in den eigenen vier Wänden wohnen bleiben. Dafür müssen sie die Finanzen für etwaige Wartungs- und Reparaturarbeiten selbstständig zurücklegen.
Früh genug planen bei Hypothek im Alter
Kreditnehmer, die ein Darlehen aufnehmen möchten, sollten sich bereits im Vorfeld sorgfältig über die Spielregeln informieren. Bereits ab einem Alter von 50 Jahren schauen viele Banken genauer hin. Im Optimalfall wird schon frühzeitig mit dem Hypothekargeber gesprochen.
Kann die Hypothek mit steigendem Alter weitergeführt werden, ohne dass kostspielige Veränderungen erforderlich sind – umso besser. Falls nicht, sollten Alternativen in Betracht gezogen werden. Dazu gehört auch ausreichend Flexibilität, um auf Veränderungen schnell reagieren zu können.
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Als ersten Schritt empfehlen Finanzexperten die Reduzierung des Eigenkapitals. Der Überschuss sollte selbstständig angelegt werden, damit er später für Sanierungen eingesetzt werden kann. Oft ist es für Kreditnehmer auch sinnvoller, eine laufende Hypothek mit einer höheren Belehnung zu bewahren.
Verschiedene Optionen wegen Finanzen in Betracht ziehen
Jedes Finanzinstitut behandelt das Thema Tragbarkeit der Finanzen unterschiedlich. Vielfach werden ältere Menschen benachteiligt. Unter Umständen können sie jedoch auch von ihrem Alter profitieren, indem sie beispielsweise ein Senioren-Hypothek abschliessen.
Diese Senioren-Hypotheken sind weniger streng gestaltet. Sie haben aber den Nachteil einer niedrigen Immobilien-Belehnung – die oftmals höheren Gebühren nicht mit einberechnet.
Als letzte Alternative bietet sich ein Anbieterwechsel an. Nachteilig ist dann die Vorfälligkeitsentschädigung, die gerade bei langjährigen Krediten einen grossen Teil der Kosten ausmacht.