Das musst du über den Vorsorgebezug wissen
Ob das Pensionskassenguthaben als Rente oder Kapital ausgezahlt wird, hat weitreichende Folgen. Eine frühzeitige Abklärung ist für die Entscheidung hilfreich.
Das Wichtigste in Kürze
- Pensionskassengelder können als Rente, Kapital oder aus einer Kombination bezogen werden.
- Jede Variante hat ihre Vor- und Nachteile.
- Eine persönliche Beratung hilft dabei, den individuell passenden Weg zu finden.
Rente oder Kapitalbezug? Oder gar eine Kombination aus beidem? Diese Fragen stellen sich kurz vor der Pensionierung und sind gar nicht so leicht zu beantworten.
Vor- und Nachteile gibt es für beide Varianten. Der Entscheid über das Pensionskassenguthaben soll gut überlegt sein. Ist man mal pensioniert, gibt es nämlich kein Zurück mehr. Folgende Punkte sollen Ihnen bei der Wahl helfen.
Sicheres Einkommen mit der monatlichen Rente
Sie haben die Möglichkeit, sich Ihr Pensionskassenguthaben als fixe monatliche Rente auszahlen zu lassen – und das ein Leben lang. Sie können jeden Monat also auf ein sicheres Einkommen zählen. Im Todesfall erhält der Ehepartner ausserdem eine Hinterlassenenrente. Diese entspricht allerdings nur 60 Prozent der ursprünglichen Rente.
Bedenken Sie, dass die Pensionskassenrente als Einkommen versteuert werden muss. Zudem passt die Pensionskasse Ihre Rente nicht an die Inflation an. Das bedeutet, dass Sie nicht mehr Geld bekommen, auch wenn Ihr Lebensunterhalt teurer wird.
Kapitalbezug: Höheres Risiko gegen mehr Flexibilität
Anders als bei der monatlichen Rente wird Ihnen beim Kapitalbezug Ihr gesamtes Vorsorgevermögen auf einmal ausbezahlt. Diese Flexibilität birgt gewisse Risiken. Zwar können Sie sich Ihr Vermögen frei einteilen und Gelder nach Belieben anlegen, müssen dann aber auch mit Ertragsschwankungen rechnen.
Ein Vorteil ist, dass ein Kapitalbezug nur in Form einer einmaligen Kapitalleistungssteuer versteuert werden muss. Dabei geniessen Sie einen privilegierten Steuersatz. Zudem geht im Todesfall das gesamte restliche Vermögen an die Hinterbliebenen.
Das Kapital wird anschliessend nur noch als Vermögen versteuert. Lediglich allfällige Erträge fallen noch unter die Einkommenssteuer.
Kombi-Möglichkeit als Mittelweg
Eine weitere Möglichkeit wäre, auf eine Kombination aus Rente und Kapital zu setzen. Hierbei gilt die Faustregel: Der Grundbedarf sollte mittels sicherer Einkünfte lebenslang gedeckt sein. Zusätzliches Vermögen kann als Kapital bezogen und gegebenenfalls investiert werden.
In jedem Fall sollten Sie sich frühzeitig über die Möglichkeiten und vertragliche Regelungen Ihrer Pensionskasse informieren. Beispielsweise kann die Anmeldefrist für einen Kapitalbezug je nach Kasse bis zu drei Jahre betragen.
Vorsorge-Check: Pensionierung frühzeitig planen mit Valiant
Für welche Variante Sie sich schlussendlich entscheiden, sollte ganz auf Ihre eigenen Bedürfnisse und Befindlichkeiten abgestimmt werden. Wichtige Punkte für die Entscheidung sind die Gesundheit, die Familiensituation, die Lebensumstände und die Risikobereitschaft. Eine professionelle Beratung bietet Ihnen hier die beste, auf Sie abgestimmte Unterstützung.
Valiant kann Ihnen dabei helfen, Ihre Vorsorge aktiv in die Hand zu nehmen. Mit dem Vorsorge-Check erkennen Sie allfällige Lücken frühzeitig und können die notwendigen Schritte für einen Kurswechsel veranlassen. Stellen Sie hier die Weichen für eine finanziell sorgenfreie Rente.
