Sponsored: Mit der AKB den Weg durch den Vorsorge-Dschungel finden

Für viele Erwerbstätige liegt die Pensionierung noch in weiter Ferne. Trotzdem sollten auch Sie sich möglichst früh um die eigene Altersvorsorge kümmern. Fällt das Erwerbseinkommen nämlich weg, geraten viele ältere Menschen in eine finanzielle Schieflage.

Während früher die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) unsere Existenz und die Pensionskasse (PK) unseren Lebensstandard sicherten, sind viele Rentnerinnen und Rentner heute zusätzlich auf ihre private Vorsorge angewiesen.

Grund dafür sind die demografische Alterung, der steigende Lebensstandard und das anhaltende Tiefzinsumfeld.

Die Aargauische Kantonalbank (AKB) beleuchtet in Ihrem Magazin «hier&jetzt» die relevantesten Entwicklungen und Fakten zur Altersvorsorge. Prägnant. Praktisch. Professionell.

Die erste Ausgabe des Magazins widmete sich den Grundlagen der Vorsorge, die zweite dem Optimieren von Vorsorgegeldern. In der dritten Ausgabe liegt der Fokus auf der Nachlassplanung. Das Vorsorge Magazin «hier&jetzt» können Sie hier abonnieren bzw. online herunterladen.

Lieber hören statt lesen? Der AKB Podcast Finanz-Tanz widmet sich ebenfalls dem Thema Vorsorge und kann auf allen gängigen Podcast Portalen angehört werden.

Die Spezialistinnen und Spezialisten der AKB sind deshalb stets darum bemüht, Ihre Vorsorge frühzeitig und nach Ihren individuellen Ansprüchen zu planen.

Anhand einer sorgfältig ausgewerteten Analyse zeigen sie Ihnen mögliche Lücken bei Ihrer finanziellen Absicherung auf und erklären Ihnen, wie Sie diese sinnvoll schliessen können.

Anschliessend stehen Sie Ihnen aber auch bei der Umsetzung der geplanten Massnahmen mit Rat und Tat zur Seite. Dafür bietet die AKB eine ganze Reihe unterschiedlicher Vorsorgeprodukte an.

Mit dem Vorsorgekonto Sparen 3 können Sie beispielsweise neben der staatlichen Vorsorge (AHV) und der beruflichen Vorsorge (PK) zusätzliches Geld fürs Alter ansparen. Dafür zahlen Sie jährlich einen vom Staat definierten Maximalbetrag auf Ihr privates Vorsorgekonto Sparen 3 ein. Die Höhe dieses Betrags variiert je nachdem, ob Sie eine erwerbstätige Person mit oder ohne Pensionskasse sind.

Da es sich um eine gebundene Vorsorgelösung handelt, können Sie das einbezahlte Guthaben jedoch frühstens fünf Jahre vor Erreichung des offiziellen AHV-Rentenalters über das einbezahlte Vermögen verfügen. Ein vorzeitiger Bezug ist nur in seltenen Fällen erlaubt – beispielsweise bei einem Vorbezug für Wohneigentum.

Dabei wird ihr Guthaben aus dem Vorsorgekonto Sparen 3 direkt in Ihr neues Heim investiert oder aber Sie überweisen den Amortisationsbetrag Ihrer Hypotheke direkt auf Ihr Vorsorgekonto Sparen 3.

Dadurch bleibt die Hypothekarschuld während der Vertragslaufzeit unverändert und somit ist der volle Hypothekarzins steuerlich abzugsfähig.

Apropos Steuern: Auch den Betrag auf Ihrem Vorsorgekonto Sparen 3 können Sie direkt von Ihrer Einkommens- sowie Vermögenssteuer abziehen. Zudem profitieren Sie auf dem Vorsorgekonto Sparen 3 von einem überdurchschnittlichen Ertrag, da Ihr Guthaben zu einem Vorzugszins angelegt wird.

Unterbrechen Sie Ihre Berufstätigkeit? Machen Sie sich selbstständig? Oder ist Ihr Vorsorgeguthaben für Ihren neuen Arbeitgeber zu hoch? Dann bietet Ihnen die Aargauischen Kantonalbank (AKB) wiederum die Möglichkeit, Ihr Vorsorgeguthaben der zweiten Säule auf ein Freizügigkeitskonto übertragen zu lassen.

Sollten Sie sich keiner Pensionskasse mehr anschliessen, besteht dieses Vorsorgekonto bis zu Ihrer Pensionierung. In diesem Fall können Sie sich das Guthaben frühestens fünf Jahre vor dem Erreichen des AHV-Rentenalters auszahlen lassen. Definitiv beziehen müssen Sie es aber spätestens fünf Jahre nach Ihrer ordentlichen Pensionierung.

Eine vorzeitige Auszahlung ist – wie beim Vorsorgekonto Sparen 3 – nur in bestimmten, gesetzlich vorgegebenen Fällen möglich. Beispielsweise wenn Sie die Schweiz endgültig verlassen, sich selbstständig machen oder eine volle Rente von der Invalidenversicherung erhalten. Dafür profitieren Sie von einem Vorzugszins und sparen bei der Verrechnungs-, Einkommens- und Vermögenssteuer.

Die AKB offeriert Ihnen die Möglichkeit, den ganzen Betrag oder Teile des Guthabens eines Vorsorgekontos Sparen 3 oder eines Freizügigkeitskontos in Wertschriften anzulegen.

Dafür stehen Ihnen abhängig von Ihrer gewünschten Anlagedauer und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft verschiedene Anlagefonds zur Auswahl. Sie unterscheiden sich vor allem im Aktienanteil – je höher dieser ist, desto höher sollte auch Ihre Risikotoleranz sein.

Nebst den kompletten Anlagelösungen der AKB steht Ihnen auch eine individuellere Variante zur Verfügung. Dank einzelnen, unterschiedlichen Anlagefonds können Sie Ihre Wertschriftenanlagen im Vorsorge- oder Freizügigkeitsdepot frei nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen zusammensetzen.