Vor dem ersten Lohn 2021 die Finanzen organisieren

Geld kommt und geht. Meist fühlt es sich aber so an, als ob es schneller geht, als es kommt. Speziell, wenn man sich auf nur ein Einkommen verlässt.

Wenn du dich aber aktiv um deine Finanzen kümmerst, bleibt das Geld länger und wird mit der Zeit auch von alleine mehr.

Die grosse Frage lautet nur: Wo fange ich an? Heute gehen du und ich das zusammen an. Wir starten ganz einfach bei einem Budget. Quasi als Aufwärmübung.

Dein Budget kannst du in mehrere Kategorien unterteilen. Die Idee dahinter ist, eine Übersicht über die verschiedenen Töpfe oder Konti zu bekommen, die du brauchen wirst.

Zu den monatlichen Fixkosten zähle ich alle Ausgaben, die du jeden Monat garantiert hast und mit einem Lastschriftverfahren, Ebill oder Dauerauftrag bezahlen kannst.

Dazu gehören:

- Investieren

- Sparen

- Miete

- Krankenkasse

- Handyabo

- Internetabo

- Netflix, Spotify, usw. (wäre noch interessant zu wissen, wie viel du für Streamingdienste im Monat ausgibst)

- Säule 3a

- variable monatliche Kosten wie das Haushaltsgeld und auswärts Essen

Die jährlichen Fixkosten sind alle Rechnungen und Kosten, die du einfach einmal im Jahr bezahlen musst. Das sind:

- Steuern (wohl der grösste Posten)

- Versicherungen (Auto, Hausrat, Privathaftpflicht, Rechtsschutz, usw.)

- Streckenabo SBB

- Strassenverkehrssteuer

- Serafe

- Dentalhygiene

- Frauenarzt

- Säule 3a

- Fitness

Die grosse Kunst bei diesen Ausgaben ist es, sie ins Budget zu bringen. Du kannst sie entweder in dein monatliches Budget einrechnen und den Jahresbetrag einfach durch zwölf teilen, oder du bezahlst es einfach dann, wenn die Rechnung kommt. Ich wäre für Ersteres.

Unter der Kategorie Luxus, die schwierigste Kategorie zum budgetieren, verstehe ich alles, für was du zwar Geld ausgeben wirst, du Anfang Jahr aber nicht genau weisst, wie viel.

- Ferien

- Weekendtrips

- auswärts Essen

- Ausgang

- Kleidung

Ferien sind ein super Beispiel. Persönlich habe ich schon Ferien für 400 Franken für eine Woche gemacht oder aber auch für 3’000 Franken. Je nachdem, auf was du gerade Lust hast und wohin es gehen soll, kostet dich das ganze mehr oder weniger.

Letztes Jahr waren die Ferienausgaben dank Corona einiges tiefer.

Schwierig, die Luxusausgaben in einem Budget einzuplanen. Am besten du machst dir ein Luxustöpfli und haust jeden Monat einen Betrag deiner Wahl drauf.

Wie du oben siehst, habe ich Investieren und Sparen gleich zu Beginn aufgeführt. Ganz unter dem Motto: Bezahle dich zuerst, dann die anderen.

Was meine ich damit? Logisch musst du jeden Monat deine Krankenkasse und die Miete bezahlen. Ich will aber, dass ich auch mich jeden Monat bezahle. Dass ich für mich Geld investiere und zur Seite lege. Wenn ich das getan habe, erst dann beginne ich für die Kategorie Luxus Geld auszugeben.

Die Überlegung dahinter ist einfach. Ich will den von mir im Voraus definierten Betrag investieren und nicht nur das, was am Ende vom Monat noch übrig bleibt.

Ich handle es jeweils so, dass ich mein Geld, welches ich investieren will, mittels Dauerauftrag direkt auf mein Swissquote-Konto überweise.

Es scheint mir die Steuern bescheren den Menschen immer wieder eine Überraschung. Wie oft musstest du schon Steuern nachbezahlen oder bekamst wieder eine Gutschrift?

Gehörst du zu den Glücklichen, die für dieses Jahr eine Lohnerhöhung erhielten, dann tu dir selbst einen Gefallen und berechne deine Steuern jetzt schon.

Einfach in deinem Steuerprogramm die Datei vom letzten Jahr öffnen und den neuen Lohn eintragen. Die Abzüge sollten ja alle etwa gleich bleiben.

Bei den Steuern empfiehlt es sich, jeden Monat anteilmässig Geld zurückzulegen, oder noch besser, gleich der Gemeinde zu überweisen. Mittels Dauerauftrag kein Problem. Wenn es sofort zur Gemeinde überwiesen wird, kommst du auch nie mehr in Versuchung, das Geld anderweitig zu gebrauchen.

Letzte Woche habe im Radio gehört, dass aufgrund von Corona, im Jahr 2020 weniger in die Säule 3a einbezahlt wurde. Die Umfrage war noch vom letzten November.

Da ich von vielen Lesern weiss, sie bezahlen erst am Ende des Jahres, weil sie gerne eine gewisse Liquidität haben, hoffe ich, die Umfrage war einfach noch zu früh.

Für mich gehört die Säule 3a zum Basisziel der persönlichen Finanzen in jedem Jahr. Auch hier, wenn du es brav jeden Monat einbezahlst, hast du am Ende des Jahres keinen Stress.

Kennst du den Ausdruck Januarloch? Dieser kommt daher, dass wir im Januar mit besonders vielen Rechnungen zu kämpfen haben. Unter anderem auch die Versicherungen. Wenn du merkst, du hast ein paar Rechnungen von verschiedenen Policen im Januar zu begleichen, frag deinen Versicherungsberater, ob er die Abläufe ändern kann.

Einmal im Quartal eine Rechnung statt alles auf einmal gibt dir auch ein wenig Luft zum Atmen.

Wusstest du, wenn du dein Streckenabo jährlich bezahlst, sparst du quasi drei Monate? Das ist ein enorm hoher Rabatt. Ich verstehe nicht, warum man freiwillig monatlich sein Streckenabo bezahlt, wenn man es einfach jährlich bezahlen kann und dabei noch Geld spart.

Funktioniert übrigens auch bei der Krankenkasse, wobei da der Rabatt nicht so hoch ist, sondern nur etwa 2 %.

Bis bald,

FinanzFabio

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FinanzFabio will mit finanzieller Bildung auf seinem Blog die Schweiz vor der Altersarmut retten. Er glaubt nicht mehr an die AHV.

www.finanzfabio.ch